Você sabe quais as principais diferenças entre cartão de crédito e débito? Muita gente conhece essas duas formas de pagamento, mas não consegue definir com certeza quais as implicações práticas para o uso de cada situação.
A verdade é que são soluções diferentes. Usando do cartão de crédito, por exemplo, o cliente tem a opção de ganhar um prazo maior. Por outro lado, nem todos possuem crédito e precisam ter o cartão de débito para poder comprar sem sustos.
Mudando um pouco a ótica, e para o empreendedor? Quem vende tem vantagens ou desvantagens de usar cada tipo de cartão? Vamos falar sobre tudo isso a partir de agora.
Quais são as diferenças entre cartão de crédito e débito?
Não há como falar sobre vantagens e desvantagens sem antes explicar o funcionamento de cada cartão. Como você já viu, existem diferenças de aplicação que envolvem questões como crédito e prazo, além de outros detalhes.
Portanto, antes de um veredito sobre a escolha de cada modelo para o seu negócio, vamos então entender quais são as principais diferenças entre cartão de crédito e débito.
O que é um cartão de crédito?
O cartão de crédito é extremamente popular pela sua característica principal: dar crédito ao consumidor.
Nesse formato de pagamento, o banco oferece uma espécie de empréstimo temporário ao seu cliente, permitindo que ele faça compras em diversos locais. Esse empréstimo tem um período de carência dado pela instituição financeira que é justamente o momento de vencimento da fatura, quando os juros começam a ser cobrados.
Além disso, como já não é segredo para praticamente ninguém, o cartão de crédito permite que um cliente parcele o valor de uma compra. Isto é, ele pode comprar um item por R$100 e só pagar R$10 por mês durante dez meses do ano. Nesse cálculo, a carência é aplicada por mês, possibilitando ainda mais compras pela parte do consumidor (o que, claro, é benéfico para quem quer vender).
Para o empreendedor, também existem vantagens de cobrar por cartão de crédito. A principal delas é a redução significativa do risco de inadimplência já que o dinheiro é recebido do banco usado pelo consumidor — e quem se responsabiliza pela cobrança junto ao cliente é justamente a instituição bancária.
Neste caso, existem apenas dois riscos de “perder” uma venda realizada por cartão de crédito. A primeira acontece se a empresa administradora do cartão não autorizar a venda. Já a segunda possibilidade refere-se à contestação da compra por parte do cliente, podendo ocorrer um estorno do valor.
A questão da contestação pode ser evitada com alguns recursos simples. O vendedor pode, por exemplo, formalizar a sua venda por meio da emissão da nota fiscal (algo que, dependendo do item de venda, pode ser até obrigatório) ou de um contrato firmado com o comprador.
O que é um cartão de débito?
Ao contrário do cartão de crédito, a sua versão em débito funciona quase que como uma alternativa ao dinheiro. Os valores pagos com esse formato, afinal, são descontados imediatamente da conta bancária do comprador.
O vendedor, por sua vez, também recebe o dinheiro à vista. Trata-se de um método popular e seguro, já que também não apresenta dinheiro em espécie no caixa — algo que poderia atrair furtos e golpes.
Entendendo as diferenças entre cartão de crédito e débito
Agora que você já sabe como funciona cada tipo de pagamento com cartão, vamos entrar em alguns outros detalhes comparativos que envolvem as diferenças entre cartão de crédito e débito.
Como funciona a transferência de dinheiro?
De todas as possibilidades, a movimentação de dinheiro é a que mais preocupa e chama a atenção tanto do empreendedor, como do consumidor. Enquanto o primeiro quer entender quando vai receber o pagamento, o último sempre está preocupado quando precisará honrar o compromisso e ter o valor oficialmente descontado da conta.
Vamos falar primeiro para a visão do cliente. Se ele pagar com débito, o valor é retirado automaticamente da conta bancária. Ele, portanto, precisa ter saldo para escolher essa opção.
Para o empreendedor, o recebimento é veloz e garantido.
Já no crédito, o pagamento é feito apenas no vencimento, data escolhida junto ao banco, podendo chegar a até 40 dias de prazo.
No caso desse tipo de venda, pode demorar mais a chegar (é possível pedir uma antecipação, mas uma parte do valor é perdida como taxa). Ainda assim, é garantido o recebimento quase que imediato pela instituição financeira intermediadora.
Qual o limite de venda em cada tipo de cartão?
Das diferenças entre cartão de crédito e débito há uma coincidência: os limites. Nenhum banco seria louco de deixar seus clientes gastarem como bem entendem, não é mesmo?
Para o cartão de crédito, o limite depende do que é permitido pelo banco. Suponha que um cliente tenha esse limite de R$10 mil. Ele não pode ter compras no crédito somadas que ultrapassem esse valor, reduzindo seu saldo de limite a cada compra. Todo mês, o banco irá emitir uma fatura com os gastos correspondentes do período em questão. Assim que ocorrer o pagamento da mensalidade, os valores voltam a ser liberados.
A teoria pode gerar alguma confusão, então vamos a um exemplo. Pensando no mesmo limite de R$10 mil, suponha que o cliente mencionado faça compras de R$1.500. Isso significa que o limite para compras no crédito passa a ser de R$8.500 (10.000 – 1.500). Após esse cliente fictício pagar o valor pelas faturas geradas, o saldo voltará ao valor original disponibilizado.
Já o cartão de débito tem limites dependendo do poder financeiro de uma pessoa. Enquanto ela tiver dinheiro em conta, poderá pagar sempre com este método. O funcionamento, aliás, é muito semelhante ao dinheiro em espécie. Para casos em que o saldo seja insuficiente, ainda é possível que se permita a compra com o cheque especial.
Quais são as tarifas de cada tipo de cartão?
Uma das grandes preocupações de todo consumidor está no custo, mas isso também se aplica ao dono de um negócio. E as tarifas cobradas são outro ponto de atenção que você deve ter na hora de escolher os métodos de cobrança. Isso porque existem grandes diferenças de custos entre cada tipo de cartão.
Por regra, cartões de débito possuem tarifas consideravelmente menores para o lojista e essa diferença vai variar de acordo com as regras das administradoras. A diferença acaba impactando o caixa de longo prazo.
Ademais, quanto maiores forem as parcelas de uma compra no cartão de crédito, maiores também são as tarifas cobradas. E isso precisa estar no seu radar nas projeções financeiras.
Qual opção de cartão permite parcelamento?
Se você vende produtos (ou serviços) com ticket médio alto, é recomendável que tenha o cartão de crédito como método de pagamento. Isso porque apenas essa versão do cartão permite o parcelamento da compra, algo que é necessário nesse tipo de venda mais cara.
O cartão de débito exige pagamento à vista, o que tende a dificultar vendas de valores mais elevados.
Qual é melhor: cartão de crédito ou cartão de débito?
Considerando todas as diferenças entre cartão de crédito e débito, você deve ter percebido que são soluções complementares. Ou seja, não há um melhor ou pior, mas sim uma necessidade de oferecer ambas as opções, aumentando as chances de compra por parte do seu cliente.
Vale lembrar que, de acordo com o preço médio dos seus produtos, um pode ser mais ou menos recomendado. No entanto, até pela opção popular, seria bom trabalhar com os dois.
Ofereça diferentes métodos de pagamento aos seus clientes
A variedade de métodos de pagamento é muito importante para atender bem os diferentes tipos de consumidores.
Nesse sentido, não deixe de apresentar também outras opções além dos cartões. Ainda que sejam confiáveis, eles despertam um certo medo em algumas pessoas, fato que pode exigir alternativas.
É o caso, por exemplo, do boleto bancário. Também muito popular, ele é facilmente aceito, além de englobar a parcela da população que não tem conta em banco. Lembrando ainda que você pode fazer a emissão de boletos, receber por cartões de crédito e débito de maneira muito prática usando da plataforma da Wide Pay. Não deixe de conhecer a solução.
